40代夫婦がFIREするまでの投資記録
前記事で我が家に最低限必要な貯蓄額は6,400万を直近の目標金額とします。
投資を始めたきっかけ
我が家は2017年から投資をしていて投資歴7年になります。
投資を始めたきっかけは『子供の教育費』でした。
我が家は子どもが2歳差で3人います。
子ども本人の意思が一番大切ですが、3人とも大学進学＆下宿をさせたいと考えています。
少なくとも800万×3人＝2400万位かかるのでは・・・と不安になりました。
そんな時、図書館で借りた本がきっかけで投資をするようになりました。
どうしてFIERしたいと思ったのか
理由が2つあります。
1つ目は投資を続けて7年目で資産運用で含み益が増え、貯蓄速度が速くなりFIREできるのではないか？と思ったからです。
2024年から始まった新ニーサ制度をしっかり活用していくために、今は資産運用の勉強に励んでいます。
2つ目は現在40代の夫婦＋子ども3人ですが、『家族で過ごす時間が欲しいから』です。
朝7時頃には家を出て、帰ってくるのは23時頃・・・という生活。
子ども達は18歳になったら家から巣立つと思うと、中１長男と過ごせる時間はあと5年、次男7年、三男9年。
育児は大変！と思うこともたくさんでしたが、子育てはあっという間だなと・・・
家族と過ごす時間が貴重だなと思うようになったのもあり、のんびり家族で旅行にも行けたらいいなと思っています。
我が家の資産状況
我が家の資産状況は投資55.4%現金 44.6%なので、現金をもっと投資に回していこうと思います。
実際は住宅ローン返済もまだあるので、純資産はもっと少ないです。
低金利の住宅ローンは繰り上げ返済せず、投資に回して資産運用します。
| 元本 | 含み益 | 合計 | |
| セゾン投信(夫) | 2,789,001 | ＋1,616,438 | 4,405,439 |
| iDeCo(夫） | 1,277,622 | ＋1,316,721 | 2,594,343 |
| セゾン投信(妻） | 1,859,500 | ＋1,236,927 | 3,096,427 |
| 楽天証券(妻) | 1,838,486 | +1,283,480 | 3,121,966 |
| iDeCo(妻） | 838,629 | +482,717 | 1,321,346 |
| ジュニアニーサ | 2,078,706 | +767,411 | 2,846,117 |
| 貯蓄型保険 | 10,500,000 | ||
| 現金 | 14,004,578 | ||
| 合計 | 10,681,944 | +6,703,694 | 41,897,559 |
直近の目標金額は6,400万なので、あと2,300万。。。
今後の予定
夫…2024年10月以降にセゾン投信の積立を中止して楽天証券に移動
セゾン投信で積立は辞めてもそのまま運用はできるようなので、現金が必要になるまでは運用して利益を確保。
夫…楽天証券で月10万ナスダック１００に積立投資
ナスダック100をコアにしていこうと思っています。
夫…成長枠ファング＋に240万年初一括投資
妻…楽天証券でファング＋に投資（積立か一括かまだ悩み中・・・）
妻…一般ニーサのセゾン投信は解約して新ニーサに移動させたい
夫の新ニーサは最短5年で1,800万を埋める予定でいます。
私の方は、資金の様子を見ながら調整していこうと思っています。
できたら最短で1,800万埋められたらいいなとは考えています。
まとめ
我が家に必要な貯蓄額は6,400万。
現在4,100万なので、あと2,300万増を目指していきます。
まだ住宅ローンもあるし、FIREや教育費資金準備には資金が足りないので、まずは直近の目標金額を達成できるよう資金運用を頑張ります。
なかなか身近なに人には聞けないお金の話。
一経験談として読んでもらえたらうれしいです。
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